Frühe Absicherung: Wann Studenten ein Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können

• Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) abzuschließen, ist bereits im Schulalter möglich – sowohl Schüler als auch Auszubildende und Studenten profitieren von einem frühen Start.
• Selbst im Alter von 40 oder 50 Jahren und voll im Arbeitsleben stehend, lohnt sich der Versicherungsschutz noch.

Die Altersgrenze, ab wann sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen lässt, unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. In der Regel können Eltern Ihre Kinder ab dem sechsten Lebensjahr versichern. Aber Vorsicht: Da eine Tätigkeit als Schüler noch nicht als Beruf gilt, muss im Vertrag explizit festgehalten sein, dass die Versicherung bei einer Berufsunfähigkeit (BU) zahlt.

Als Student kannst du dich ab dem ersten Tag der Immatrikulation versichern. Tendenziell bietet sich das erste oder auch zweite Semester dafür an. In der Regel bist du dir dann sicher, ob du weiterstudieren willst und hast ggf. sogar einen Studentenjob in der Tasche, der dir zusätzliches Einkommen garantiert. So belasten die Zahlungsbeiträge für dein Versicherung dein Budget nicht stark, selbst wenn dann eine Beitragsdynamik, die deine monatliche BU-Rente später erhöht weshalb sich auch die Abschläge jährlich oder alle zwei Jahre erhöhen. Wichtig: Auch hier gilt, dass der Versicherungsvertrag eine Studentenklausel enthalten muss, die sicherstellt, dass die Tätigkeit eines Studenten mitversichert ist.

Es gibt keinen Grund, die Absicherung der Berufsunfähigkeit lange vor sich herzuschieben. Ein früher Abschluss bringt dir Vorteile:

• Dein Versicherungsschutz greift meist direkt, das heißt, dein Versicherer zahlt sofort die volle Leistung, solltest du berufsunfähig werden.
• Je früher du dich absicherst, desto günstiger wird die Police – denn jeder Versicherer schätzt dein Risiko, berufsunfähig zu werden, geringer ein als im höheren Alter. Schließlich bist du in der Regel gesünder und leidest nicht unter Vorerkrankungen oder chronischen Krankheiten.
• Falls du dich für ein risikobehaftetes Studium oder später für einen Wechsel in einen gefährlichen Beruf entscheidest, vermeidest du mit einer frühzeitig abgeschlossenen BU-Versicherung höhere Beiträge sowie ggf. Risikoausschlüsse oder eine Ablehnung.

Tatsächlich ist es von den Bedingungen der jeweiligen Anbieter abhängig, bis zu welchem Alter eine private BU-Versicherung noch abgeschlossen werden kann. Bevor überhaupt kein Schutz vorhanden ist, ist empfiehlt es sich, auch im Alter von 40 oder 50 Jahren noch einen Vertrag zu unterschreiben.

Bei Sorgen über eine mögliche Ablehnung aufgrund Vorerkrankungen, lässt sich über eine Risikovoranfrage ein Anbieter für ein Versicherungsangebot ausfindig machen. Zwar fallen die Beiträge im Alter natürlich höher aus, aber der Zeitraum bis zum Beginn des Ruhestandes ist überschaubar. Somit lässt sich bereits mit späteren Einkünften aus der Rente und dem bereits vorhandenen Vermögen kalkulieren.