Was ist eine Basisrente?
Die Basisrente, auch Rürup-Rente genannt, ist eine private Altersvorsorge, die neben der gesetzlichen Rentenversicherung eine wichtige Säule der finanziellen Absicherung im Rentenalter sein kann. Während die gesetzliche Rente auf dem Umlageverfahren basiert, funktioniert die Basisrente nach dem Prinzip der Kapitaldeckung.
Im Umlageverfahren werden die Beiträge aller Beschäftigten direkt zur Finanzierung der laufenden Renten verwendet. Bei der Basisrente wird alles, was du persönlich investierst, ausschließlich für deine eigene Altersvorsorge angelegt. Es gibt verschiedene Sparvarianten, z.B. sicherheitsorientiert mit Garantie, rein fondsbasiert oder Zwischenformen.
Die Basisrente schließt du nicht beim Staat, sondern über Versicherungsgesellschaften ab. Jede Basisrente wird jedoch vom Staat zertifiziert und bietet besondere Steuervorteile. Jedes Jahr kannst du bis zu 27.566 Euro von der Steuer absetzen.
Wenn du in Rente gehst (frühestens mit 62 Jahren), erhältst du lebenslang monatliche Zahlungen aus deiner Basisrente. Außerdem kannst du zusätzliche Absicherungen, wie zum Beispiel gegen Berufsunfähigkeit, einschließen. Wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst, erhältst du eine Berufsunfähigkeitsrente und deine Basisrente wird weiter bespart, so dass du auch Im Alter keine Rentenlücke befürchten musst.
Deine Vorteile mit der Basisrente:
- Flexible Beitragszahlung
- Anrechnungsfrei bei Bezug von Bürgergeld und insolvenzsicher in der Ansparphase
- Steuerlich absetzbar
- Kombinierbar mit Berufsunfähigkeitsschutz
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Welche Varianten der Basisrente gibt es?
Soll deine Geldanlage vor allem sicher sein oder bist du für die Chance auf eine höhere Rendite auch bereit, ein höheres Risiko in Kauf zu nehmen? Egal, wie du dich entscheidest – mit der Basisrente kannst du deine Zukunft nach deinen Vorstellungen gestalten, um dich im Alter abzusichern und finanziell gut aufgestellt zu sein.
Von der klassischen Rentenversicherung bis hin zu rein fondsgebundenen Varianten ist alles möglich. Lass dich von uns beraten! Gemeinsam finden wir den perfekten Vertrag für dich und deine persönlichen finanziellen Ziele.
Fondsgebundene Basisrente mit und ohne Garantie:
- Variante mit Garantie: Hier wird nur ein Teil deines Beitrags in Fonds investiert, während ein weiterer,Teil der Beitragssumme risikoarm angelegt wird.
- Ohne Garantie: Du investierst ausschließlich in Fonds. Die Renditechancen sind hoch, das Schwankungsrisiko ebenfalls. Bei langen Laufzeiten gleicht sich das Risiko in der Regel aus oder kann durch ein Ablaufmanagement zum Ende der Laufzeit reduziert werden.
- Große Auswahl an Anlagemöglichkeiten: Du kannst in verschiedene Fonds oder kostengünstige ETFs investieren und dein Portfolio breit streuen.
- Nachhaltige Anlageoptionen: Du kannst sozial-ökologische Aspekte berücksichtigen, die dir wichtig sind.
- Hinterbliebenenabsicherung möglich: Du kannst auch einen Hinterbliebenenschutz einschließen,zum Beispiel mit einer Rentengarantiezeit, die die Rentenzahlung für einen festgelegten Zeitraum nach Rentenbeginn auch bei vorzeitigem Tod garantiert.
Welche Variante der Basisrente passt am besten zu dir, deiner finanziellen Situation und deinem Sicherheitsbedürfnis? Lass uns gemeinsam die optimale Lösung für dich finden.
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Für wen ist die Basisrente sinnvoll?
Von den steuerlichen Vorteilen einer Basisrente kann grundsätzlich jeder profitieren, der Steuern zahlt: Selbstständige, Freiberufler und Angestellte.
Durch die hohe steuerliche Förderung bietet dir die Rürup-Rente oft auch dann noch Vorteile, wenn du bereits Beiträge zur Deutschen Rentenversicherung oder zu einem Versorgungswerk zahlst. Jährlich kannst du bis zu 27.566 Euro (bzw. bis zu 55.132 Euro, wenn Ehegatten oder Lebenspartner zusammen veranlagt werden) als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend machen. Darüber hinaus ist die Kombination der Basisrente mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung möglich, was ein zusätzliches Plus an Flexibilität und Steuervorteilen in der Ansparphase ist.
Wie sich die Basisrente für dich auswirken kann, zeigt dir unser Rechner:
Zuzahlung in Ihre Basisrente - Einkommensteuer senken, Altersvorsorge ausbauen
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Welche Steuervorteile habe ich mit der Basisrente?
Die Beiträge zur Basisrente kannst du in der Steuererklärung geltend machen. Dadurch verringert sich das zu versteuernde Einkommen und du zahlst weniger Steuern. Wieviel du durch die Basisrente absetzen kannst, hängt von deinem zu versteuernden Einkommen und deinem Steuersatz ab – je höher dein Einkommen, desto höher ist die mögliche Ersparnis.
Die monatlichen Rentenzahlungen der Rürup-Rente sind später in der Auszahlungsphase steuerpflichtig.
Variable Beiträge in der Basisrente
Monatlich, jährlich oder einmalig – du entscheidest, wann du deine Beiträge zahlen möchtest. Und in welcher Höhe. Durch die variable Beitragszahlung in die Basisrente kannst du selbst über den Beitrag entscheiden und ihn deinen Einnahmen entsprechend anpassen. Wenn du also größeren finanziellen Spielraum hast, kannst du deine Beiträge flexibel erhöhen.
Du möchtest mehr zur Basisrente wissen?
Unsere Versicherungsexpertinnen und -experten helfen dir gerne, den passenden Tarif für deine Lebenssituation zu finden. Egal, ob du gerade ein Unternehmen gegründet hast oder als Angestellter für die Zukunft vorsorgen möchtest – wir vergleichen die besten Tarife und finden die optimale Renten-Lösung für dich.
