Private Haftpflichtversicherung: Zeitwert, Wiederbeschaffungswert und Neuwert

• Bei der Schadensregulierung über die private Haftpflicht kalkuliert der Versicherer Erstattungskosten mit bestimmten Kategorien, die der Wertermittlung von Gegenständen dienen: Zeitwert sowie Wiederbeschaffungs- und Neuwert
• Eine private Haftpflichtversicherung erstattet üblicherweise den Zeitwert einer Sache, sprich den aktuellen Wert eines Gegenstandes inklusive Wertverlust und Abnutzung aufgrund des Alters.
• Im Kontext der privaten Haftpflicht sind Wiederbeschaffungs- und Neuwert weniger relevant, da sich die Police auf die Kostenabdeckung für beschädigtes Eigentum Dritter fokussiert, nicht auf die Entschädigung des Versicherten.

Die private Haftpflichtversicherung ist auch für Studenten ein wichtiger Schutz , der für an Dritten verursachten Schäden finanziell aufkommt. Im Grundschutz deckt die Privathaftpflicht Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab. Dabei sind die Begriffe Zeitwert, Wiederbeschaffungswert und Neuwert von Gegenständen im Rahmen der Schadensregulierung hoch relevant.

• Zeitwert: Der Zeitwert bezieht sich auf den aktuellen Wert eines Gegenstandes, basierend auf seinem Alter, seinem Zustand und seinem aktuellen Marktpreis. Er berücksichtigt die Abnutzung und den Wertverlust im Laufe der Zeit. Leihst du dir etwa von deinem Kommilitonen ein zehn Jahre altes Fahrrad und verursachst einen Totalschaden, entspricht der Zeitwert nicht dem ursprünglichen Kaufpreis, sondern dem aktuellen Marktwert eines gebrauchten zehn Jahre alten Rades.
• Wiederbeschaffungswert: Der Wiederbeschaffungswert bezieht sich auf die Kosten, die entstehen würden, um einen verlorenen oder beschädigten Gegenstand durch einen gleichwertigen neuen zu ersetzen. Wenn du ein nur fünf Jahre altes Fahrrad beschädigst, wäre der Wiederbeschaffungswert der Preis für ein identisches neues Fahrrad.
• Neuwert: Der Neuwert ist der aktuelle Marktpreis eines neuen Gegenstandes und steht für den ursprünglichen Kaufpreis eines Gegenstandes ohne Wertverlust oder Abnutzung. Ein Neuwertanspruch bedeutet, dass dem Versicherten der gesamte Kaufpreis eines verlorenen oder beschädigten Gegenstandes erstattet wird.

Zeitwert, Wiederbeschaffungswert und Neuwert dienen als Maßstab für die Höhe von Erstattungskosten und beeinflussen daher den Umfang der Versicherungsleistungen bei beschädigtem Eigentum.

• Zeitwert: Die private Haftpflichtversicherung deckt in der Regel den Zeitwert von beschädigtem Eigentum. Wenn du beispielsweise versehentlich das Smartphone eines Freundes fallen lassen lässt und das Display dabei beschädigt wird, würde die Versicherung den Zeitwert des Handys erstatten. Das bedeutet, dass sie den aktuellen Wert des Handys zum Zeitpunkt des Schadens ersetzt, nicht den Neuwert zu Zeitpunkt des Handykaufs.
• Wiederbeschaffungswert: In einigen Fällen deckt die private Haftpflichtversicherung den Wiederbeschaffungswert. Dies tritt auf, wenn es wirtschaftlich sinnvoll ist, den beschädigten Gegenstand durch einen neuen, gleichwertigen Gegenstand zu ersetzen. Dies kann beispielsweise bei teurer Elektronik oder hochwertiger Sportausrüstung der Fall sein.
• Neuwertentschädigung: Der Neuwert wird normalerweise nicht in der privaten Haftpflicht abgedeckt, da die Police darauf abzielt, Dritten gegenüber Schadenersatz zu leisten und nicht den Versicherten selbst zu entschädigen.

Die private Haftpflicht erstattet in der Regel den aktuellen Marktwert des beschädigten Gegenstandes zum Zeitpunkt des Schadens. Sie kommt also für den Zeitwert von beschädigtem Eigentum auf. Der Neuwert eines beschädigten Gegenstands wird üblicherweise nicht bezahlt, da expliziter Zweck der Versicherung ist, Schäden am Eigentum Dritter abzudecken. Ein Beispiel: Wenn du das Auto deines WG-Mitbewohners beschädigst, nimmt die private Haftpflicht den Zeitwert des Fahrzeugs unter Berücksichtigung bestimmter Kriterien (z.B. Alter und Abnutzung) als Maßstab für die Kostenübernahme und zahlt diese Summe entsprechend aus.

Die Erstattung nach Neuwertpreis kommt allerdings in Policen zur Anwendung, die dein eigenes Eigentum absichern. Das umfasst etwa versicherte Möbelstücke in der Hausratversicherung oder dein beschädigter - kürzlich neu gekaufter – Motorroller in der Kfz-Haftpflichtversicherung.